Kredyt frankowy Getin Noble Bank może być przedmiotem postępowania o ustalenie nieważności umowy również po ogłoszeniu upadłości banku. W prowadzonych przez kancelarię sprawach dotyczących takich umów upadłość Getin Noble Bank nie oznacza automatycznego zakończenia postępowania ani pozbawienia kredytobiorcy możliwości uzyskania rozstrzygnięcia dotyczącego dalszego istnienia umowy.
Szczególne znaczenie mają w tych sprawach dwa zagadnienia. Pierwszym jest możliwość dalszego prowadzenia procesu przeciwko syndykowi masy upadłości. Drugim – zabezpieczenie sytuacji kredytobiorcy na czas trwania postępowania, w tym możliwość wstrzymania obowiązku dalszej spłaty rat.
Przykładem praktycznego zastosowania tych mechanizmów jest prawomocnie zakończona sprawa prowadzona przez kancelarię, w której pomimo ogłoszenia upadłości Getin Noble Bank sąd ustalił nieistnienie stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu indeksowanego do CHF. W toku postępowania kredytobiorcy uzyskali również zabezpieczenie pozwalające na wstrzymanie spłaty rat, a apelacja syndyka została następnie oddalona.
W jednej z prawomocnie zakończonych spraw prowadzonych przez kancelarię kredytobiorcy dochodzili ustalenia nieważności umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do franka szwajcarskiego.
W toku procesu sytuacja banku uległa zasadniczej zmianie. Najpierw wobec Getin Noble Bank wszczęto przymusową restrukturyzację, a następnie ogłoszono jego upadłość. Do postępowania po stronie pozwanej przystąpił syndyk masy upadłości.
Nie doprowadziło to jednak do zakończenia sprawy o ustalenie. Postępowanie było kontynuowane, a Sąd Okręgowy w Sosnowcu uwzględnił żądanie kredytobiorców i ustalił nieistnienie stosunku prawnego wynikającego z umowy.
Syndyk zaskarżył wyrok w całości. Sąd Apelacyjny w Katowicach oddalił jednak apelację, dzięki czemu rozstrzygnięcie dotyczące nieważności umowy stało się prawomocne.
Istotnym elementem prowadzonych spraw frankowych jest również możliwość zabezpieczenia sytuacji kredytobiorcy na czas trwania procesu. W opisanej sprawie uzyskane zostało postanowienie pozwalające na wstrzymanie dalszej spłaty rat kredytu.
Ma to szczególne znaczenie w sprawach przeciwko Getin Noble Bank, ponieważ postępowanie upadłościowe dodatkowo komplikuje sytuację kredytobiorcy i może wydłużać drogę do ostatecznego rozstrzygnięcia.
Zabezpieczenie nie przesądza o wyniku procesu, ale pozwala uniknąć sytuacji, w której kredytobiorca przez kolejne miesiące lub lata wykonuje umowę, której ważność jest jednocześnie kwestionowana przed sądem.
Szerzej zasady takiego zabezpieczenia opisuję w artykule dotyczącym zawieszenia spłaty rat frankowych.
Kluczowe znaczenie ma rozróżnienie pomiędzy roszczeniem pieniężnym wobec upadłego banku a żądaniem ustalenia nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu.
Sąd Najwyższy w uchwale z 19 września 2024 r. przesądził, że postępowanie konsumenta o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu, prowadzone przeciwko bankowi, wobec którego ogłoszono upadłość, nie jest sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości.
Ma to bardzo praktyczne znaczenie dla osób posiadających kredyt frankowy Getin Noble Bank. Kredytobiorca może nadal dążyć do uzyskania prawomocnego orzeczenia rozstrzygającego, czy umowa wiąże strony, mimo że sposób dochodzenia roszczeń pieniężnych wobec banku podlega regułom postępowania upadłościowego.
Wyrok sądu pierwszej instancji został zaskarżony przez syndyka masy upadłości Getin Noble Bank S.A.
W apelacji kwestionowano między innymi ocenę materiału dowodowego, charakter klauzul indeksacyjnych, brak indywidualnego uzgodnienia postanowień umowy oraz istnienie interesu prawnego kredytobiorców w żądaniu ustalenia.
Sąd Apelacyjny w Katowicach nie podzielił zasadniczych zarzutów apelacji. Uznał ustalenia faktyczne sądu pierwszej instancji za prawidłowe i potwierdził, że umowa nie mogła pozostać w obrocie prawnym po wyeliminowaniu niedozwolonych postanowień dotyczących waloryzacji.
Apelacja syndyka została oddalona, a rozstrzygnięcie dotyczące nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy stało się prawomocne.
Sprawa pokazuje przede wszystkim, że sama upadłość Getin Noble Bank S.A. nie oznacza braku możliwości uzyskania sądowego rozstrzygnięcia dotyczącego dalszego istnienia umowy kredytu frankowego.
Kredyt frankowy Getin Noble Bank wymaga przy tym rozróżnienia pomiędzy żądaniem niepieniężnym o ustalenie a roszczeniami pieniężnymi kierowanymi wobec upadłego banku.Trzeba jednak rozróżniać żądanie niepieniężne o ustalenie od roszczeń pieniężnych wobec upadłego banku. Upadłość wpływa na sposób dochodzenia wierzytelności pieniężnych, natomiast nie pozbawia konsumenta możliwości domagania się ustalenia, czy stosunek prawny wynikający z umowy nadal istnieje.
Sprawa pokazuje również znaczenie zabezpieczenia roszczeń. Wstrzymanie obowiązku dalszej spłaty rat może mieć szczególne znaczenie w postępowaniach trwających przez kilka lat, zwłaszcza gdy sytuacja prawna banku dodatkowo komplikuje przebieg procesu.
Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy. Prawomocny wynik jednej sprawy nie oznacza automatycznie identycznego rozstrzygnięcia w każdej umowie zawartej z Getin Noble Bank.
Więcej informacji o podstawach kwestionowania takich umów oraz skutkach ich nieważności znajduje się na stronie dotyczącej unieważnienia kredytu frankowego we Wrocławiu.
tel. 511 611 718
biuro@demski-kancelaria.pl
