Sprawy frankowe (unieważnienie kredytu frankowego) to sprawy o dochodzenie roszczeń z tytułu umów kredytowych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego zaciągniętych na niekorzystnych dla kredytobiorcy warunkach.
W ostatnich latach kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) stały się przedmiotem licznych kontrowersji i sporów sądowych. Klienci banków zaciągali zobowiązania walutowe, nie będąc w pełni świadomi ryzyka kursowego. Umowy kredytowe zawierały klauzule niedozwolone (abuzywne), które sądy coraz częściej uznają za nieważne.
Dzięki orzecznictwu Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz polskich sądów, kredytobiorcy mają realną szansę na:
unieważnienie kredytu frankowego,
odzyskanie nadpłaconych rat,
uwolnienie się od toksycznego zadłużenia.
Warto podjąć działania, zanim upłynie termin przedawnienia roszczeń.
Masz kredyt we frankach? Skontaktuj się z naszą kancelarią, aby bezpłatnie sprawdzić, czy możesz dochodzić swoich praw.
Unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W efekcie:
bank musi oddać kredytobiorcy wszystkie wpłaty (raty, prowizje, ubezpieczenia),
kredytobiorca zwraca tylko kapitał faktycznie wypłacony przez bank,
nie trzeba płacić już dalszych rat,
możliwe jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Korzyści z unieważnienia kredytu frankowego są często znacznie większe niż te wynikające z ugody z bankiem. Wiele sądów przychyla się do stanowiska frankowiczów.
Nasza kancelaria przeanalizuje Twoją umowę i oszacuje wartość Twoich roszczeń. Skontaktuj się z nami i sprawdź, ile możesz odzyskać.
Nie każda umowa frankowa jest automatycznie nieważna, ale znaczna większość zawiera podobne klauzule abuzywne. Kluczowe znaczenie ma:
czy kredyt był indeksowany czy denominowany,
w jaki sposób ustalano kurs CHF,
jakie dokumenty podpisał klient,
czy istniała równowaga stron umowy.
Wszystkie te elementy oceniamy indywidualnie podczas analizy prawnej. Czasem nawet drobne zapisy przesądzają o tym, że kredyt nadaje się do unieważnienia (unieważnienie kredytu frankowego) lub „odfrankowienia”.
Zgłoś się do kancelarii z umową kredytową. Ocenimy bezpłatnie Twoją sytuację i podpowiemy najkorzystniejsze rozwiązanie.
Postępowania przeciwko bankom trwają przeciętnie od 12 do 24 miesięcy. Etapy sprawy wyglądają następująco:
Analiza umowy i ustalenie strategii.
Wysłanie wezwania do zapłaty.
Wniesienie pozwu do sądu.
Odpowiedź banku na pozew.
Rozprawy sądowe.
Ogłoszenie wyroku.
Ewentualna apelacja (rzadziej).
Większość spraw kończy się wygraną frankowicza w I instancji. Klienci rzadko uczestniczą osobiście w rozprawach – reprezentuje ich kancelaria.
Poprowadzimy Twoją sprawę kompleksowo: od analizy do prawomocnego wyroku. Działamy na terenie całej Polski.
Banki coraz częściej proponują frankowiczom ugody, które polegają na przeliczeniu kredytu tak, jakby od początku był udzielony w PLN z oprocentowaniem WIBOR. Choć brzmi to atrakcyjnie, w praktyce:
oszczędność z ugody jest znacznie mniejsza niż w przypadku unieważnienia kredytu frankowego,
bank nie oddaje nadpłat z przeszłości,
klient rezygnuje z dalszych roszczeń.
Ugoda to kompromis – dla niektórych korzystny, dla innych nieopłacalny. Zawsze warto porównać dwie opcje: ugoda vs. pozew.
Przeanalizujemy dla Ciebie propozycję banku i podpowiemy, co się bardziej opłaca. Nie podejmuj decyzji bez konsultacji z prawnikiem.
Unieważnienie kredytu frankowego stało się najskuteczniejszym sposobem ochrony kredytobiorców, którzy zawierali umowy obarczone klauzulami niedozwolonymi. W praktyce unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do takiego skutku prawnego, jakby umowa nigdy nie została zawarta, a bank i kredytobiorca rozliczają się wyłącznie z faktycznie przekazanych świadczeń. Obecne orzecznictwo sądów powszechnych oraz TSUE jednoznacznie potwierdza, że konstrukcja wielu umów frankowych naruszała prawa konsumenta, co otwiera drogę do skutecznego dochodzenia roszczeń.
Podstawą unieważnienia jest stwierdzenie, że w umowie znalazły się klauzule przeliczeniowe, które dawały bankowi prawo do jednostronnego ustalania kursu waluty. Kredytobiorca nie otrzymywał rzetelnej informacji o rzeczywistym ryzyku kursowym, a wpływ franka szwajcarskiego na wysokość zadłużenia był prezentowany w sposób nieadekwatny do faktycznego ryzyka. W rezultacie unieważnienie kredytu frankowego opiera się na wykazaniu abuzywności postanowień i braku równowagi kontraktowej.
Umowa obarczona niedozwolonymi postanowieniami nie może wiązać konsumenta, dlatego sąd stwierdza jej nieważność. Po unieważnieniu kredytu frankowego kredytobiorca może żądać zwrotu nadpłaconych środków, a ryzyko walutowe przestaje istnieć.
Najważniejszą korzyścią jest całkowite zakończenie zobowiązania wobec banku. Unieważnienie kredytu frankowego sprawia, że bankowi nie przysługuje roszczenie o dalszą spłatę rat, odsetek czy opłat dodatkowych. Strony rozliczają się jedynie z przekazanych świadczeń, a kredytobiorca odzyskuje nadpłatę wynikającą z nieuczciwego mechanizmu indeksacji.
W wielu sprawach zwrot środków sięga od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Unieważnienie kredytu frankowego usuwa również ryzyko finansowe związane z wahaniami kursu CHF oraz eliminuje niepewność co do wysokości przyszłych rat.
Zdecydowana większość umów kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF spełnia przesłanki do unieważnienia kredytu frankowego. Każda sprawa wymaga jednak analizy treści umowy, regulaminów, historii spłat oraz informacji przekazanych kredytobiorcy na etapie zawierania umowy. W praktyce kluczowe znaczenie mają zapisy dotyczące ustalania kursów waluty oraz sposób wyjaśnienia ryzyka walutowego.
Jeżeli umowa przewiduje mechanizmy, które pozwalały bankowi jednostronnie kształtować wysokość zobowiązania, unieważnienie kredytu frankowego jest zazwyczaj zasadne.
Postępowanie rozpoczyna się od przygotowania pozwu. W pozwie wskazuje się podstawy prawne oraz żądanie unieważnienia kredytu frankowego, wraz z wyliczeniem roszczeń pieniężnych. Do pozwu dołącza się dokumentację z banku, zaświadczenia o spłatach oraz umowę wraz z regulaminami.
Sąd analizuje przedstawione dokumenty, przesłuchuje kredytobiorcę, a czasami ocenia także argumenty przedstawione przez bank. Aktualna praktyka sądów pokazuje, że unieważnienie kredytu frankowego jest w pełni zgodne z prawem unijnym i krajowym. Orzeczenia korzystne dla kredytobiorców zapadają zarówno w pierwszej, jak i w drugiej instancji.
W wielu sprawach kredytobiorcy składają wniosek o zabezpieczenie powództwa, czyli zawieszenie obowiązku spłaty rat do czasu zakończenia postępowania. Sądy coraz częściej takie zabezpieczenia przyznają, co pozwala uniknąć dalszego obciążenia finansowego w okresie trwania procesu o unieważnienie kredytu frankowego.
Wysokość roszczenia zależy od liczby dokonanych wpłat oraz wartości wypłaconego kapitału. Unieważnienie kredytu frankowego pozwala odzyskać nadpłaty wynikające z mechanizmu indeksacji, prowizje, składki dodatkowe oraz inne opłaty. W wielu przypadkach wysokość zwrotu przekracza 50–200 tysięcy złotych, a po prawomocnym wyroku saldo kredytu przestaje istnieć.
Sprawy dotyczące kredytów frankowych wymagają doświadczenia procesowego, znajomości orzecznictwa TSUE oraz praktyki polskich sądów. Precyzyjne przygotowanie pozwu, prawidłowe wyliczenie roszczeń oraz właściwe określenie żądań mają kluczowe znaczenie. Właśnie dlatego unieważnienie kredytu frankowego warto powierzyć kancelarii, która zajmuje się takimi sprawami na co dzień.
Jeśli posiadasz kredyt we frankach i chcesz ocenić możliwość unieważnienia kredytu frankowego, mogę przeanalizować dokumenty i przedstawić szanse procesowe. W ramach konsultacji przygotowuję wyliczenia korzyści oraz rekomenduję najkorzystniejszą drogę działania.
Oto kilka artykułów na stronie Rzecznika Praw Obywatelskich z którymi warto się zapoznać, znajdziesz je pod linkiem:
https://bip.brpo.gov.pl/pl/kategoria-tematyczna/frankowicze
A także artykuł na temat projektu ustawy zakładającej przyspieszenie postępowań w sprawach frankowych, moim zdaniem należy pospieszyć się z kierowaniem spraw frankowych do sądu aby zakładane przyspieszenie spraw o unieważnienie kredytów frankowych nie przerodziło się w głowach polityków w mniej korzystne dla kredytobiorców rozwiązania:
Naszym celem jest uzyskać dla Ciebie unieważnienie umowy kredytowej i pełne zaspokojenie roszczeń wobec banku. Z nami ostatecznie pożegnasz się z obciążającym Cię nieuczciwym kredytem. Pomożemy Ci wykreślić hipotekę banku z księgi wieczystej.